محددات الطلب على المنتجات المالية الإسلامية في البنوك الجزائرية

Abstract

257 ملخص: تهدف الدراسة الى البحث عن المحددات التي تؤثر على طلب المنتجات المالية الإسلامية في البنوك الإسلامية في الجزائر في ظل تزايد الطلب وتوفير بيئة مدعمة بالهيئة الشرعية والتشريعات القانونية، حيث اعتمدت الدراسة في تحليلها على منهجية النمذجة بالمعادلات البنائية PLS-SEM بواسطة برنامج Smart pls4 ، وكانت أداة الدراسة في جمع البيانات هي الاستبانة الورقية والالكترونية بحجم 188 إجابة قابلة لدراسة. توصلت الدراسة، وبعد دراسة سبع متغيرات نوعية وكيفية كمتغيرات مستقلة لمعرفة أي منها التي تدفع الفرد الى طلب المنتجات المالية الإسلامية، فبينت مخرجات التحليل الاحصائي أنه توجد علاقة خطية بين المحددات والطلب في البنوك الاسلامية، فكانت المحددات الموضوعية ذات حجم تأثير موجب كبير على الطلب بقيمة 0.363 ، بينما المحددات الذاتية كان تأثيرها ضعيف على طلب المنتجات المالية الاسلامية بنسبة 0.018 ، وكما يؤثر عامل المستوى التعليمي والوظيفة على الطلب بمعامل ترجيح. كما تعتبر هذه النتائج ذات أهمية بالغة بالنسبة للبنك المركزي والبنوك الإسلامية العاملة في الجزائر، لنها تحدد العوامل الساسية التي يجب التركيز عليها لرفع الطلب على المنتجات المالية الإسلامية ومحاربة ظاهرة الاكتناز وعصرنة القطاع وتحقيق نمو اقتصادي. الكلمات المفتاحية: صيرفة الإسلامية، منتجات المالية الإسلامية، محددات الطلب، بنوك جزائرية، سلوك المستهلك رمو ز تصنيف جال : G21 ، G20 ، G24 ، M31 ، Z12 Abstract : This study aims to investigate the factors influencing the demand for Islamic financial products in Islamic banks in Algeria, given the increasing demand and the availability of a supportive environment with Sharia compliance and legal regulations. The study employed PLS-SEM structural equation modeling using Smartpls4 software. The data collection tool was a paper and electronic questionnaire with 188 eligible responses . The study, after examining seven qualitative and quantitative variables as independent variables to determine which ones drive individuals to demand Islamic financial products, found a linear relationship between these determinants and demand in Islamic banks. The objective determinants had a large positive effect size on demand (0.363), while the subjective determinants had a weak effect (0.018). Furthermore, educational level and occupation significantly influence demand. These findings are of great importance to the Central Bank and Islamic banks operating in Algeria, as they identify key factors that should be focused on to increase demand for Islamic financial products, combat hoarding, modernize the sector, and achieve economic growth. Keywords: Islamic banking, Islamic financial products, determinants of demand, Algerian banks, consumer behavior Gal classification codes: G21, G20, G24, M31, Z12 Résumé : Cette étude vise à analyser les facteurs influençant la demande de produits financiers islamiques auprès des banques islamiques en Algérie, compte tenu de la demande croissante et de l’existence d’un environnement favorable conforme à la charia et à la réglementation juridique. L’étude a utilisé la modélisation par équations structurelles PLS-SEM à l’aide du logiciel Smartpls4. Les données ont été recueillies au moyen d’un questionnaire papier et électronique, avec 188 réponses exploitables. L'étude, après avoir examiné sept variables qualitatives et quantitatives comme variables indépendantes afin de déterminer celles qui incitent les individus à demander des produits financiers islamiques, a mis en évidence une relation linéaire entre ces déterminants et la demande auprès des banques islamiques. Les déterminants objectifs ont un impact positif important sur la demande (0,363), tandis que les déterminants subjectifs ont un impact faible (0,018). Par ailleurs, le niveau d'éducation et la profession influencent significativement la demande. Ces résultats sont d'une grande importance pour la Banque centrale et les banques islamiques opérant en Algérie, car ils identifient les facteurs clés sur lesquels il convient de se concentrer pour accroître la demande de produits financiers islamiques, lutter contre la thésaurisation, moderniser le secteur et favoriser la croissance économique. Mots-clés : banque islamique, produits financiers islamiques, déterminants de la demande, banques algériennes, comportement du consommateur