البنوك الإسلامية والاستقرار المالي

Abstract

البنوك الإسلامية والاستقرار المالي -دراسة نظرية وتطبيقية- الملخص الهدف من هذه الدراسة هو إبراز مدى تمكن البنوك الإسلامية من تحقيق الاستقرار المالي من عدمه، وحتى نتمكن من الإجابة على السؤال ال رئيسي للبحث؛ وللتحقق أكثر فأكثر من صحة الفرضيات، عمدنا إلى عرض أهم الجوانب النظرية المتعلقة بالبنوك الإسلامية من: مفاهيم؛ خصائص؛ وصيغ تمويله، بالإضافة إلى تسليط الضوء على مفهوم الاستقرار المالي ومحدداته وأهم العوامل المؤثرة فيه. وفي الأخير قمنا بإجراء مقاربة ما بين الشق النظري والواقع العملي، وذلك من خلال دراسة إحصائية وأخرى قياسية؛ شملتا عشرة بنوك (ثلاث بنوك إسلامية وسبعة بنوك تقليدية)، وذلك خلال الفترة الممتدة من 2007 إلى 2017 ، وتوصلنا في الأخير إلى نتيجة مفادها مما ؛"Z-score" ا حققت مؤشر مرتفع للاستقرار المالي 􀄔 أن البنوك الإسلامية تتمتع بمتانة وسلامة مالية أكبر من تلك المسجلة على مستوى البنوك التقليدية، كما أ يعكس صمودها أمام الأزمات المالية. إلا أن هذا الاستقرار مرهون بمدى تطبيقها للتعاليم والمبادئ التي أسست عليها. كما تجدر الإشارة إلى أن تأثيرها لا يكاد يبرح مكانه؛ حيث لم تتمكن هذه البنوك من التأثير على سلامة النظام المالي الداخلي ككل، وذلك لضعف مؤشر التنافسية، كما لا يمكنها في الوقت الراهن المساهمة في ا المالية. 􀄓 تحقيق الاستقرار المالي للنظام العالمي وذلك لمحدودية تLes banques islamiques et la stabilité financière ‐ une étude théorique et pratique ‐ Résumé L’objectif de cette thèse est de montrer dans quelles mesures les banques islamiques peuvent réaliser ou non la stabilité financière. Afin de répondre à la question principale de notre recherche et pour vérifier d’avantages la validité des hypothèses, nous nous sommes attelés de montrer les principaux aspects théoriques liés aux banques islamiques, à savoir les concepts, les caractéristiques et les modes de financement. La recherche s’est focalisée, principalement, sur le concept de stabilité financière et ses limites, ainsi que les facteurs d'influence les plus importants. En dernier nous avons réalisé une approche entre les aspects théoriques et la réalité pratique, Cela a été entrepris par le biais d'une étude statistique et économétrique ; cette étude a impliqué 10 banques, dont 3 islamiques et 7 conventionnelles durant la période 2007-2017. Nous avons abouti à un résultat, montrant que les banques islamiques pourraient avoir un financement plus solide et plus fiable que dans les banques traditionnelle, en réalisant un Z-score plus élevé, ce qu’indique un certain degré de résistance via à vis des crises financières. Cependant, cette stabilité dépend de l’application des préceptes et les principes sur lesquels ces banques ont été fondées. Il convient également de noter que leur impact, n’influe pas sur l’ensemble du système financier interne, ce qui s'explique par un faible indice de compétitivité de celles-ci et elles ne peuvent pas non plus assurer, actuellement la stabilité financière du système financier international en raison de leurs relations financières limitéesIslamic Banks and financial stability ‐ A theoretical and practical study Abstract The thesis attempts to assess the extent to which Islamic banks can achieve financial stability. In order to answer the main research question and check the validity of the hypotheses, we are based on the most important theoretical aspects related to Islamic banks, such as concepts, characteristics, financial methods and focused our research on the concept of financial stability and its limits as well as the most important influential factors. Finally, we have attempted to link or bring closer both theoretical and practical aspect; this has been undertaken through a statistical and numerical study. Ten banks were involved in this study: 3 Islamic banks and 7 traditional ones for a period between 2007-2017, we have found that the former could have more solid and reliable financing than in the traditional banks, the former showing a higher Z-score, which can indicate some degree of stability in times of financial crises. However, this stability is subject to the extent to which concepts and rules, on which the banks have been instituted and implemented. It is also indicated that its impact did not stand for such banks could not influence the whole internal financial system, and this is due to slow competitiveness, nor can they actually achieve financial stability of the international system because of their limited financial activities or dealings.