La finance islamique : un levier à exploiter pour le financement des PME en Algérie

Abstract

Résumé : Malgré l’évolution de la population globale des PME algériennes, ce type d’entreprise créatrice de richesses rencontre plusieurs problèmes particulièrement le financement et l’inadéquation des produits financiers à ses attentes. La finance islamique peut constituer un levier pour le financement des PME. L’industrie financière islamique a connu une croissance exceptionnelle. Présente dans 80 pays avec plus de 526 banques islamiques actives, sa valeur totale est estimée à 3,25 billions USD en 2022. L’objectif de notre travail de recherche consiste à analyser la perception des chefs d’entreprise à propos du financement islamique, et déterminer les facteurs qui favorisent l’adoption de ce type de financement conforme à la Charia par les PME Algériennes. Nos résultats sont issus d’une enquête menée auprès de chefs d’entreprises. Nous avons administré un questionnaire auprès d’un échantillon de 46 PME de la wilaya d’Oran. Ensuite, nous avons procédé au dépouillement du questionnaire, réalisé par le logiciel statistique SPSS version 26, et mener une analyse descriptive afin de répondre à notre question de recherche et vérifier nos hypothèses. Les résultats de notre étude menée auprès de 46 PME de la wilaya d’Oran révèlent que la perception des chefs d’entreprise par rapport au financement islamique pour soutenir les PME dans leur financement est positive. En outre, l’adoption de ce type de financement par les PME algériennes dépend principalement de la conformité de ces produits aux principes de la Charia. Mots clés : Finance islamique, Banque islamique, Contrats financiers islamiques, Financement des PME, La Charia islamique, Financement conventionnel, L’économie algérienne, Chefs d’entreprise, Secteur bancaire algérien, Les fenêtres islamiques. الملخص: على الرغم من تطور العدد الاجما ي ل للمؤسسات الصغ رية والمتوسطة الحجم الجزائرية، فإن هذا النوع من المؤسسات الخالقة لل ري وة تواجه عدة مشاكل، لا سيما التمويل وعدم توافق المنتجات المالية مع احتياجاتها. يمكن أن يكون التمويل الإسلا ي م وسيلة لتمويل المؤسسات الصغ رية والمتوسطة الحجم. ي موجود ة ف ا. ف ي ه شهدت الصناعة المالية الإسلامية نموًا استثنائيً 80 دولة بأك ري من 526 ا، تق ً ا إسلاميًا نشط ً بنك در قيمتها الإجمالية ب 3.25 تريليون دولار ي عام ف أمري ي ك . 2022 الهدف من بحثنا هو تحليل تصور رؤساء المؤسسات فيما يتعلق ي تحفز اعتماد هذا النوع من التمويل المتوافق ، وتحديد العوامل ال ت بالتمويل الإسلا ي م مع ال ر شيعة من قبل المؤسسات الصغ رية والمتوسطة الجزائرية . هذه النتائج ي ه مستمدة من دراسة استقصائية لدى رؤساء المؤسسات. حيث قمنا باستبيان لعينة تتكون من 46 ي تحليل الاستبيان، بواسطة ولاية وهران. بعد ذلك، ر شعنا ف ي ة ومتوسطة ف مؤسسة صغ ري ي نامج الإحصا ئ ال ري SPSS الإصدار 26 ، وأجرينا وصفيًا للإجابة على سؤال ً تحليلا بحثن ا والتحقق من فرضاتنا. تكشف نتائج دراستنا ل 46 ي ولاية وهران أن تصور رؤساء المؤسسات فيما يتعلق بالتمويل الإسلا ي م لدعم مؤسسة الصغ رية ة ومتوسطة ف مؤسسة صغ ري ي تمويلها إيجا ر ي ئ. وبالإضافة إل ذلك، فإن اعتماد المؤسسات الصغ رية والمتوسطة الحجم الجزائرية لهذا والمتوسطة ف على توافق ً النوع من التمويل يتوقف أساسا هذه المنتجات مع مبادئ ال ر شيعة. الكلمات المفتاحية: التمويل الإسلا ي م، المصرف الإسلا ي م، العقود المالية الإسلامية، تمويل ال ر شكات الصغ رية والمتوسطة، ال ر شيعة الإسلامية، التمويل التقليدي، الاقتصاد الجزائري، قادة الأع ي الجزائري، النوافذ الإسلامية مال، القطاع المصر ف Summary : Despite the evolution of the global population of Algerian SMEs, this type of business creates wealth meets several problems especially the financing and the inadequacy of financial products to its expectations. Islamic finance can be a lever for financing SMEs. The Islamic financial industry has experienced exceptional growth. Present in 80 countries with more than 526 active Islamic banks, its total value is estimated at USD 3.25 trillion in 2022. The objective of our research is to analyze the perception of business leaders about Islamic financing, and determine the factors that favor the adoption of this type of Sharia-compliant financing by Algerian SMEs. These results are derived from an investigation conducted near business leaders. We administered a questionnaire to a sample of 46 SMEs in the wilaya of Oran. Then, we proceeded to the analysis of the questionnaire, realized by the statistical software SPSS version 26, and conducted a descriptive analysis in order to answer our research question and to verify our hypotheses. The results of our study of 46 SMEs in the wilaya of Oran reveal that the perception of business leaders in relation to Islamic financing to support SMEs in their financing is positive. In addition, the adoption of this type of financing by Algerian SMEs depends mainly on the conformity of these products with the principles of Sharia. Keywords: Islamic finance, Islamic bank, Islamic financial contracts, Financing SMEs, The Islamic Sharia, Conventional financing, The Algerian economy, Business managers, Algerian banking sector, Islamic windows