العقود الالكترونية ضمن العمليات المصرفية

Abstract

لقد احتلت العقود في مختلف المعاملات مكانة خاصة بين المتعاقدين منذ القدم، وأُثيرت حولها العديد من الدراسات والتحاليل حتى في أدق التفاصيل. ومع مرور الأزمنة، ومع اختلاف المعاملات وتطورها، لاسيما في مجال العمليات المصرفية وما تكتسيه من تعقيد في معالجة بعض التفاصيل لا سيما في التعامل الدولي عن بعد، وما اثرته ظاهرة العولمة من جدل في تغيير العديد من المفاهيم، ومن بينها العقود الإلكترونية – وبالتحديد – مع التطور التكنولوجي والمعلوماتي وانتشار الحواسيب وامتلاكها لدى العديد من الناس، مما جعل الكثير منهم يألفون برامجها حتى أصبح الاستغناء عنها أمرًا مستعصيًا نظرًا للخدمات التي تقدمها لمستعمليها. حتى وصل المطاف بأغلب من شعوب العالم بإبرام العديد من العقود عن طريق شبكات مختلفة لاسيما الإنترنت باستعمال وسائل الكترونية متنوعة كالهواتف الذكية ووسائل دفع الكترونية متنوعة، متاحة من طرف البنوك او المؤسسات المالية، ما سهّل التعاقد في اسواق افتراضية او غيرها، من دون حضور المتعاقدين في مجلس واحد، ولا حتى في بلد واحد وفي زمن واحد. وهذا الأمر أثار تساؤلات عدة حول معرفة طبيعة هذه العقود، لا سيما من حيث القانون المنشئ للعقد، والقانون الواجب التطبيق، مع تكريس حماية حقوق اطرافها، بتعزيز الأمن في استعمال الوسائل الالكترونية كالتوثيق والتصديق والتوقيع وكافة وسائل الاثبات الالكتروني، وكيفية فض هذا النوع من المنازعات وحل الإشكالات المرتبطة بالعقد سواء بالشكل المباشر أو غير المباشر بتكريس كافة الوسائل الحمائية باعتماد نصوص قانونية وتنظيمية ذات معايير عالمية. كلمات مفتاحية: انترنت ، شبكات رقمية، عمليات مصرفية ، عقد الكتروني، القانون واجب التطبيق ،وساءل الدفع الالكتروني، قانون أنسترال النموذجي ، اتفاقيات دولية . Abstract : Contracts have occupied a particular position in legal transactions since ancient times, having consistently constituted the primary legal framework governing relations between contracting parties. They have therefore been the subject of numerous studies and analyses, extending even to their most intricate details. With the passage of time, and alongside the diversity and development of transactions—particularly in the field of banking operations, which are characterized by a high degree of complexity in the handling of certain aspects, especially in the context of cross-border and remote transactions—the phenomenon of globalization has generated extensive debate by reshaping many established legal concepts. Among these developments, electronic contracts have emerged as a distinct contractual model, particularly in light of technological and informational progress, the widespread dissemination of computers, and their ownership by a large segment of society. This evolution has led many individuals to become familiar with digital applications and systems, to the extent that dispensing with them has become increasingly difficult, given the services they provide to users. This evolution has culminated in the conclusion of numerous contracts by the majority of the world’s populations through various networks, notably the Internet, using diverse electronic means such as smart devices and electronic payment instruments made available by banks or financial institutions. This has facilitated contracting within virtual markets and other digital environments, without requiring the presence of the contracting parties in a single contractual meeting, nor their presence within the same country or at the same time. This situation has raised several legal questions concerning the nature of such contracts, particularly with regard to the law governing the formation of the contract, the law applicable thereto, and the need to ensure effective protection of the rights of the contracting parties. This protection is achieved through the enhancement of security in the use of electronic means, such as authentication, certification, electronic signatures, and all forms of electronic evidence, as well as through determining the mechanisms for resolving disputes arising from this type of contract and addressing the issues related thereto, whether directly or indirectly, by establishing comprehensive protective measures through the adoption of legal and regulatory texts based on internationally recognized standards. Keywords: Internet; Digital Networks; Banking Operations; Electronic Contract; Applicable Law; Electronic Payment Instruments; UNCITRAL Model Law; International Conventions.